Plataformas financieras y digitales qué son y cuáles ventajas ofrecen

Las plataformas financieras online tienen un buen tiempo en auge. Pueden ser muy útiles para la gestión de tus finanzas personales —en especial si eres emprendedor— o también para las finanzas de tu empresa. Sea cual sea tu caso, en este artículo intentaremos contarte qué son las plataformas financieras y cuáles de sus ventajas pueden alinearse con tu perfil e inclusive sus riesgos. ¡Vamos a ello!

Conceptualizando un poco…

¿Qué son las plataformas financieras?

Son aplicaciones que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros de forma directa. Es decir, sin intermediarios. Pueden utilizarse a través de un teléfono móvil con la finalidad de agilizar y hacer más eficiente la experiencia de gestión financiera, apostando por la comodidad y confiabilidad del usuario.

Visto de otra forma, una plataforma financiera elimina todo lo engorroso y complicado de ir a una sucursal bancaria físicamente, esperar el turno y luego sentarte con un ejecutivo a que te explique los requisitos necesarios para obtener el producto o servicio de tu interés. El regresar a casa, juntar los papeles, volver a la sucursal y —si todo sale bien— contratar tu producto financiero.

Los diversos tipos de plataformas financieras

Hoy en día existen diferentes tipos de plataformas financieras. Con ellas, a la hora de realizar trámites, verás cómo la facilidad es una de sus grandes virtudes.

• Banca electrónica de las entidades financieras (los bancos de siempre).
• Los monederos virtuales.
• Aplicaciones para la gestión de finanzas personales.
• Plataformas para operar con criptomonedas.
• Aplicaciones de trading, etc.

Algunas puedes conocerlas y otras no tanto. Pero lo cierto es que todas ellas pueden ayudarte a gestionar tus finanzas de manera más eficaz.

Actualmente podemos también encontrar plataformas financieras enfocadas solamente —y de manera más especializada— en crowdfunding. En inversión que van desde las tradicionales hasta las criptomonedas, en pagos (como lo es PayPal), bancarias (ya sea que se enfoquen a una banca personal o empresarial), entre otros. Inclusive con los novedosos NFTs.

Además de evitar los procesos físicos, en por ejemplo, el banco… ¿Qué beneficios aporta una plataforma financiera? A continuación lo que deberías saber.

Los beneficios de las plataformas financieras

Ciertamente aún hoy existen muchos procesos que inevitablemente requieren interacción física. Además, también existe la curva de adopción tecnológica que los usuarios deben recorrer, es decir, todavía muchas personas prefieren los métodos tradicionales para realizar compras o trámites financieros.

Sin embargo, gracias a las plataformas financieras, la mayoría de procesos y trámites pueden realizarse sin salir de casa, cuando y prácticamente desde la palma de tu mano.

Estas son algunas de las ventajas del «fintech» que debes tener en cuenta antes de apuntarte con una plataforma financiera.

1. Puedes generar facturas electrónicas de forma fácil y sencilla, inclusive con un certificado.
2. Tener toda la información en un solo sitio, aunque realices determinadas acciones por separado.
3. Podrás ordenar y tener controladas tus facturas y pagos frecuentes.
4. Simplificas tu gestión financiera mediante el uso de una sola herramienta para ello.
5. Verás tu dinero en tiempo real. Así tu situación financiera tendrá total transparencia.
6. Mayor facilidad para realizar una estrategia empresarial, lo que te ayudará a invertir mejor y generar muchos más beneficios.
7. Puedes programar tus pagos, para evitar cualquier impago o incidencia.
8. Serás mucho más rápido en tus gestiones, por lo que aprovecharás el tiempo de forma más eficiente.
9. Con total seguridad en todo momento. Sin riesgos.

Bien. Como verás son muchas las ventajas y beneficios de utilizar, pero en este artículo también queremos que tengas en cuenta posibles riesgos al utilizar plataformas financieras. Es lo que viene a continuación.

¿Qué riesgos tienen las plataformas financieras digitales?

• Falta de formación
  Es quizá, el principal riesgo de este tipo de plataformas. La falta de formación financiera necesaria de muchos usuarios, que les puede ocasionar pérdidas importantes al especular con activos financieros que no dominan.
• Seguridad
  Este aspecto puede variar en función del tipo de plataforma. En el caso de las criptomonedas, romper su seguridad es prácticamente imposible con la tecnología actual. En este caso, su seguridad solo puede ser amenazada por el desarrollo de la computación cuántica.
• La volatilidad de los mercados
  Muchos usuarios pueden sentirse tentados a tomar posiciones en productos financieros sofisticados, ya que cada vez se anuncian con campañas más agresivas. Pero la operativa con productos apalancados, al igual que puede generar importantes plusvalías, también puede ocasionar fuertes pérdidas a los inversores. Si no se conocen bien los productos financieros y las características de los mercados, operar en determinadas plataformas financieras de carácter especulativo, puede ser algo parecido a jugar en un casino. Ten cuidado.
• Adicciones
  Al igual que los casinos, las plataformas financieras pueden generar adicción a sus clientes. En especial las de carácter especulativo pueden generar adicción a sus usuarios, lo cual puede acabar siendo nocivo, tanto para sus finanzas, como para su salud.
• Falta de transparencia
  También conviene tener en cuenta las comisiones por la utilización de este tipo de plataformas y sus servicios, ya que en algunos casos pueden no ser muy transparentes.
• Regulaciones
  En el caso de utilizar plataformas de brokers, es conveniente que te asegures de que estén registrados en tu país cumpliendo todas las regulaciones legales vigentes, que entre otras, les debería obligar a ofrecer mayores garantías a sus usuarios.
• La protección de los datos
  Aunque suene muy técnico, esto tiene que ver que la encriptación no sea robusta y por lo tanto permita el robo de datos a los usuarios.

La pandemia de COVID-19 sin duda ha acelerado el proceso de digitalización, por lo que cada vez son más los usuarios y empresas que están utilizando las plataformas financieras online.

Sin embargo, aunque los usuarios están apostando cada vez más por las «fintech», hay que estar prevenido ante los excesos de confianza que pueden conllevar ciber riesgos. Así como asegurarte de que tienes la suficiente formación para operar en dichas plataformas.

Ahora te toca a ti.

Ya conoces algo más sobre las plataformas financieras online, con este artículo quizá un poco más preparado para adentrarte en el mundo de las finanzas, y recuerda siempre hacerlo pensando en la seguridad. La tecnología no para, por lo que cada vez más, realizaremos casi cualquier trámite desde la comodidad de nuestro teléfono móvil.